Экологическое страхование - это деятельность, проводимая за счет средств спе-циальных страховых фондов, по защите имущественных интересов физических, юриди-ческих лиц, муниципальных образований и государства от экологических рисков, реали-зация которых может повлечь причинение вреда окружающей природной среде, жизни и здоровью населения. Экологические риски могут быть подразделены на две группы страховых рис¬ков: риски чрезвычайных экологических ситуаций, обусловленных стихийными бед-ствиями (событиями негативного природного характера), и риски чрезвычайных экологических ситуаций, обусловленных событиями техногенного характера (ава-риями, утечками и т.п.).
К специальным страховым фондам для целей экологического страхования следует относить государственный фонд экологического страхования, резервные фонды превентивных природоохранных мероприятий страховщиков и фонды само-страхования.
Экологическое страхование можно подразделить на следующие виды:
страхование ответственности владельцев источников повышенной экологической опасности, на случай загрязнения окружающей природной среды, причинения вреда жизни и здоровью физических лиц;
страхование природных объектов и комплексов на случай наступления чрезвычай¬ных экологических ситуаций, обусловленных стихийными бедствиями;
страхование жизни и здоровья физических лиц на случай наступления чрезвычайных экологических ситуаций, обусловленных стихийными бедствиями и тех¬ногенными авариями. Страхование владельцев источников повышенной экологической опасности является совокупностью сведенных воедино законодательно определенных требова-ний: по страхованию ответственности владельцев опасных производственных объек-тов, гидротехнических сооружений и источников атомной энергии; страхованию от-ветственности, связанной с космической деятельностью: страхование за ущерб, свя-занный с горнодобывающей деятельностью и других.
Источники повышенной экологической опасности являются основной составляю¬щей источников повышенной опасности и устанавливаются в каждом конкретном случае нормативным правовым актом, либо на основании решения арбитражного суда. Соответст¬венно правовые нормы, регулирующие деятельность по страхованию ответственности вла¬дельцев источников повышенной опасности распространяются и на регулирование дея¬тельности по страхованию ответственности владельцев источников повышенной экологи¬ческой опасности.
Страхование ответственности владельцев источников повышенной экологиче¬ской опасности имеет два подвида: а) страхование гражданской ответственности владель-цев источников повышенной экологической опасности в целях защиты их имущественных интересов, возникающих в результате предъявления претензий о возмещении вреда жизни и здоровью физических лиц, природным объектам и комплексам при аварийном (внезап¬ном, непреднамеренном) загрязнении окружающей природной среды; б) страхование от¬ветственности собственников (владельцев, пользователей) ранее «загрязненных» террито¬рий и природные объектов, представляющих потенциальную экологическую угрозу жизни и здоровью физических лиц, — так называемое ретроспективное страхование экологических рисков.
Основным условием страхования гражданской ответственности владельцев ис-точников повышенной экологической опасности, должно являться страхование вод, почв, атмосферного воздуха и т.д. Такое условие может обеспечиваться отдельными договорами, пункт о приоритетности и обязательности заключения которых, необходимо включать в правила страховщиков о страховании гражданской ответственности владельцев источников повышенной экологической опасности. Это определено тем, что при наступлении страхо¬вого случая цель экологического страхования теряется, исходя из того, что убытки возме¬щаются в первую очередь физическим и юридическим лицам (в защиту их имущественных интересов), а при мизерности страховых фондов страховщиков на возмещение ущерба, причиненного водам, почве и атмосфере, денежных средств не остается.
Правовую основу экологического страхования должны составлять три бло¬ка нормативных правовых актов:
а) законодательный акт об экологическом страхо¬вании, нормативные правовые акты о видах и формах экологического страхования; б) нормативный правовой акт о государственном фонде экологического страхования;
в) нормативные правовые акты об обеспечении безопасности потенциально опасных видов деятельности хозяйствующих субъектов (источников повышенной экологиче-ской опасности).